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工行優化授信審批機制精準助力抗疫與經濟發展

云審批、綠色通道、主動授信
時間:2022-07-15 14:01:30  來源:銀行界網  

  為增強對疫情防控和經濟社會發展的服務能力,中國工商銀行多措并舉,持續優化授信審批機制,提升授信審批質效,精準、高效對接客戶信貸需求,為取得疫情防控與經濟社會發展雙勝利貢獻工行力量。

    靠前發力精準支持    統籌服務好抗疫與經濟發展

    為加強紓困支持,保障金融供給對沖疫情沖擊,工商銀行按照特事特辦、急事急辦原則,全力保障直接參與疫情防控的抗疫保供企業合理融資需求,對受疫情影響暫遇困難的行業,做好資金接續支持。對中小微企業、個體工商戶貸款,充分運用寬限期、延長還款期限等支持方式。

    2022年5月,主營為大豆加工的吉林某穩產保供企業,因疫情沖擊貨運物流受阻,企業回款周期拉長,資金周轉壓力較大,向工行申請流動資金貸款3億元。在受理該筆業務后,工行迅速擬定融資方案,及時完成審批,高效幫助企業紓困解難。

    工商銀行積極對接“十四五”規劃重大項目、各省市“一號工程”,加強重點服務。今年上半年,高效支持了京津冀地區高速公路、中部地區“八縱八橫”高鐵、西部陸海新通道配套項目等幾十個國家重大項目,完成基礎設施領域各類融資審批超過2萬億元。

    同時,工商銀行不斷拓展制造業支持領域。加大對數字經濟核心產業及先進制造業支持力度,支持傳統制造業向高端化、智能化、綠色化轉型升級和龍頭企業做大做強。擇優支持制造業產業鏈及產業集群。今年上半年,工商銀行制造業貸款審批金額1.5萬億元,同比增加1000億元,后續將進一步加大中長期信貸支持,提高信用貸款比重。

    暢通授信審批通道    提高業務響應效率

    對于基礎設施建設、戰略性新興產業等領域重大、緊急的投融資業務,工商銀行建立審批綠色通道,對重大、緊急業務,做到“隨到隨審,隨報隨批”,縮短審查審批時間。

    針對重大、疑難、復雜項目以及需要深入了解行業市場、經營模式、技術前景等方面的新興市場客戶業務,工商銀行積極探索運用前中臺聯合作業模式。合肥某集成電路企業申請項目貸款20億元,用于新建12吋晶圓生產線,工商銀行前中臺組成專項團隊赴現場開展實地調研,共同設計融資方案,同步推進評審和盡調,高效審批,有效支持戰略性新興產業合理融資需求。

    此外,工商銀行還建立授信審批專業疫情防控應急服務機制,明確因疫情影響難以現場辦公的分行,可靈活采用電話、視頻等非現場集體審議和項目貸款評估方式,確保疫情期間業務高效辦理。

    優化授信審批流程    提升審批服務質量

    在優化授信管理模式方面,建立主動授信機制,主動對未與工行建立信貸關系的優質客戶核定授信額度。對200余戶“制造業單項冠軍”、“專精特新”、小巨人企業進行主動授信,并授予分行科創中心主動授信權限,進一步發揮授信對市場拓展的支持作用。

    在優化評審工作流程方面,工商銀行出臺動力電池、新能源汽車、顯示面板等30余個重點細分行業審查指引,制定20余個行業、產品評審模板,積極推廣項目貸款評估和審查人員共同作業的評審合一模式,進一步提升評審質效。

    加強審查審批創新    實現審批決策賦能

    工商銀行首創“云審議”、“云評估”和“云會商”三位一體的“云審批”機制,選派總行級審議委員參加分行“云審議”,總行級評估委員參加分行“云評估”,行內外專家參加分行“云會商”,積極運用“云審批”體系,提升重大疑難業務的決策質效。

    推廣智慧審批機制,強化科技驅動發展。構建優質制造業法人客戶營運資金貸款業務自動化審批模型,由系統通過大數據分析風險情況并自動審批,對1000余戶企業制定專屬自動化審批方案,審批金額約250億元,審批時間從天數級提升到分鐘級。

    建立后評價機制,提高信貸投放質效。工商銀行及時跟蹤已審批業務的投放情況,評價授信審批決策的充分性、恰當性和可行性,動態校對審批尺度,主動優化融資方案,積極推動貸款投放。(龔軒)

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