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關于選購凈值型理財注意事項的風險提示

時間:2022-06-22 16:43:48  來源:銀行界網  供稿單位:工行江門分行  

  《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(銀發〔2018〕106號,簡稱《資管新規》)正式實施,“保本”“無風險”的產品退出歷史舞臺,理財產品迎來“全面凈值化時代”。對投資者來說,要認識到“風險與收益并存”,工商銀行江門分行提醒投資者,購買凈值型理財產品,要注意下述事項:

  一、了解自身風險偏好。在投資前,要充分評估自身的資金狀況、風險承受能力、投資偏好等,對于“風險能力測評”里的問題要認真作答,盡可能多和銷售者溝通自身的真實想法。樹立正確的風險投資觀念,理解“風險與收益并存”的客觀規律。

  二、合理進行資金安排。要充分了解個人及家庭的資金狀況,設置合理的比例分配個人及家庭資產中用于投資理財的部分,在產品的選擇上要結合自身情況,根據不同產品的風險等級、投資期限等要素合理配置,根據風險和收益特點安排投資計劃。

  三、了解理財產品的投向。要仔細閱讀產品說明書,了解產品風險等級、封閉期、費率、投資范圍、投資比例、認(申)購確認時間、贖回到賬時間等等關鍵要素,每個類型的產品根據其產品要素不同,都有不同的風險收益特征,例如現金管理類產品就是以流動性管理為主,收益相對不高,但能滿足日常的靈活取用,封閉期較長的產品則相反;投資股票資產的產品通常凈值波動比固定收益類產品大,但可能能獲取更高的收益。了解不同類型產品的特征,有助于投資者制定合理的投資策略。

  四、了解產品管理人。理財產品的發行主體一般是理財子公司,選擇大型、穩健的理財子公司,在投資交易能力、風險控制能力、數據獲取能力、投資團隊建設等方面相對更有保障。在選擇產品管理人前,可以多方了解該公司的專業能力,對于難以確定是否正規的公司,可向監管機構、有關部門咨詢,避免遭受不必要的損失。

  五、培養長期投資理念。凈值型理財產品的凈值會跟隨市場行情波動,產品的歷史收益率或者業績比較基準并不是傳統理財產品的預期收益率,如果頻繁申購贖回或者短期未達預期即贖回,很容易出現“浮虧”變“實虧”的情況。對于理財產品出現的收益不及預期,甚至于短期內出現虧損的情況,一定要理性進行判斷,并及時與理財經理進行溝通,了解市場情況。例如,每季度末因為金融系統資金歸集的原因,一般市場流動資金會減少,經常會出現流動性相對緊張的情況,一般季末前一到兩周金融市場特別是債券市場受此影響債券價格都會普遍出現下跌。此時凈值型理財產品的凈值因為債券價格的下跌通常會有小幅波動,但這個只是暫時的季節性下行,到新季度初這種下行波動就會恢復。如果是有股票等高波動性資產投資的理財產品,更是如此,即使是優質的股票,每日價格也可能會出現大幅波動。因此在資金穩定的基礎上,要理性看待市場趨勢,避免被小波動干擾判斷,造成投資損失。

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