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三尺柜臺上的“反洗錢”小故事

時間:2022-11-18 17:03:35  來源:銀行界網  供稿單位:建行湖州分行  作者:陳怡杰 郭成

   接到投訴積極應對,收到客戶諒解與點贊

   八月下旬,建行湖州人民路支行接到了這樣一個投訴,李先生反映他的卡無故被建行管控,無法正常使用,要求網點給出一個說法并將卡恢復正常。在接到投訴后,人民路支行營運主管立即查詢了李先生賬戶的相關信息,并聯系業務部門聯系人查明原因,發現其賬戶在前兩天的晚上突然打入了一筆錢,隨后在一個ATM上分為多筆3000元全部取出。這樣異常的交易行為被省行后臺反洗錢模型檢測到,認為李先生的賬戶可能存在風險,于是對其賬戶進行了管控,限制其交易。

   網點人員在查明原因后聯系到了李先生,安撫了他的情緒并向他了解當晚交易發生的具體情況。據李先生講到,當晚他和朋友正在外面,突然得知另一個好友家里出了事故,兩人合計帶點現金上門去看望一下好友家里需不需要幫忙。于是他收了同行好友的轉賬,準備去取現金。由于時間已晚,銀行已經關門,自助取款機已被取空,不得已在寧波銀行的ATM上進行了跨行取款。該自助設備跨行取款一次上限為3000,所以只能將這筆錢分為好幾筆取出,沒想到過了幾天竟然發現自己的建行卡被限制使用了。在了解到這個情況后,李先生也提供了自己當晚與朋友聊天的記錄證實確有此事,我們工作人員核實無可疑后,發起解控申請流程,在流程結束后邀請李先生到網點來進行解控,在雙方的協調配合下,當天就幫助李先生解決了這個問題。

   事后網點也向李先生表示了歉意,解釋說明現在電信詐騙形勢嚴峻,這樣的交易異常交易疑似被詐騙后分多筆轉移款項,為確保他的賬戶資金安全,才會對其進行管控。李先生在得知情況后,表示能夠理解,并為銀行的處事效率點贊,感謝銀行為公眾的財產安全考慮。

   正確使用銀行賬戶,養成良好的用卡習慣

   某天,網點在進行對私賬戶排查時,發現了一個可疑賬戶。該賬戶近段時間頻繁向一個名為袁某的賬戶進行轉賬,且每筆金額都為0.1或0.01,成百上千條的轉賬流水引起了工作人員的警惕。于是,立即聯系了賬戶戶主張先生,張先生表示該卡確為自己在使用,且每筆轉賬都是自己操作的,他表示電話里一句兩句說不清楚,下午會到網點進行詳細說明。當天下午,張先生果然到了網點。面對工作人員的詢問,他有些不好意思,忸怩地說出了事情的原委。原來他和袁某是夫妻關系,近段時間由于雙方鬧矛盾,被妻子拉黑了所有的聯系方式,最后他找到在支付寶轉賬界面可以備注留言,于是他就通過轉一筆錢給妻子留一句言的方式希望能夠得到對方的原諒。他向工作人員展示了支付寶轉賬的記錄,還掏出了兩人的結婚證,對給工作人員帶來的不便表示了歉意。工作人員了解事實提示張先生,這樣頻繁小額地轉賬會對賬戶產生影響,可能會被系統誤判為試探交易進行管控,希望他之后能夠正確使用銀行賬戶,養成良好的用卡習慣。

   拒絕網貸,謹防詐騙

   前兩天,一位先生帶著手機神色慌張來到網點,大堂經理立即上前詢問客戶需要辦理什么業務, 客戶急匆匆表示,他收到兩條95533扣費短信,卡里發生了兩筆不明扣款。在大堂經理的指導下客戶打印了這幾天的流水,對于其中兩條記錄,客戶表示自己沒有進行任何操作但是錢卻被扣走了。大堂經理關注到這兩筆交易的對象都是一個貸款公司,于是引導客戶回憶近段時間的賬戶操作。在大堂經理的引導下,客戶這才說出自己之前收到一個說是能辦貸款的短信,于是他進入了短信里的鏈接根據指示輸入了自己的個人信息,并填寫了手機驗證碼。說到這兒,客戶才意識到不對,這網貸怎么還扣錢呢。原來這兩筆交易是網貸公司在為客戶借款時的捆綁消費業務。大堂經理也提醒這個年輕人,不要隨便網貸,更不要將自己的個人信息和驗證碼密碼上傳,警惕網絡詐騙,如果確實有資金需求一定要走正規的貸款途徑。

   工作在基層網點,此類身邊的真實故事數不勝數,作為一個基層網點的柜員,時刻關注著柜面及大堂客戶可能發生的洗錢風險,保持敏銳的嗅覺,防范風險從身邊產生。 

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