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2021年支付體系運行總體情況

時間:2022-04-02 16:09:04  來源:央行  

  2021年支付業務統計數據顯示,全國支付體系運行平穩,社會資金交易規模不斷擴大,支付系統業務量穩步增長。

  一、銀行賬戶

  銀行賬戶數量保持增長。截至2021年末,全國共開立銀行賬戶136.64億戶,同比增長9.00%,增速較上年末下降1.43個百分點。

  單位銀行賬戶數量持續增長,市場主體新開戶數量增長迅速。截至2021年末,全國共開立單位銀行賬戶8336.97萬戶,同比增長11.44%,增速較上年末上升2.01個百分點。其中,基本存款賬戶5933.00萬戶,一般存款賬戶1948.73萬戶,專用存款賬戶436.37萬戶,臨時存款賬戶18.87萬戶,同比分別增長10.00%、17.14%、7.59%和1.84%,分別占單位銀行賬戶總量的71.16%、23.37%、5.23%和0.23%。2021年,企業、個體工商戶等市場主體新開立單位銀行賬戶1394.93萬戶,同比增長20.48%。

個人銀行賬戶數量有所增長,增速呈下降趨勢。截至2021年末,全國共開立個人銀行賬戶135.81億戶,同比增長8.99%,增速較上年末下降1.45個百分點。

  二、非現金支付業務

  2021 年,全國銀行共辦理非現金支付業務4395.06 億筆,金額4415.56 萬億元,同比分別增長23.90%和10.03%。

  (一)銀行卡

  銀行卡數量小幅增長。截至2021年末,全國共開立銀行卡92.47億張,同比增長3.26%。其中,借記卡84.47億張,同比增長3.30%;信用卡和借貸合一卡8.00億張,同比增長2.85%。人均持有銀行卡6.55張,其中,人均持有信用卡和
借貸合一卡0.57張。

  銀行卡聯網POS機具數量有所增長。截至2021年末,銀聯跨行支付系統聯網特約商戶2798.27萬戶,較上年末減少96.48萬戶,聯網POS機具3893.61萬臺,較上年末增加60.58萬臺;ATM機具94.78萬臺,較上年末減少6.60萬臺。全國每
萬人擁有聯網POS機具275.63臺,同比增長0.68%;每萬人擁有ATM機具6.71臺,同比下降7.34%。

  銀行卡交易量穩步增長。2021 年,全國共發生銀行卡交易4290.22 億筆,金額1002.10 萬億元,同比分別增長24.20%和12.85%。其中,存現50.47 億筆,金額38.41 萬億元,同比分別下降7.14%和7.01%;取現75.56 億筆,金額37.46
萬億元,同比分別下降9.10%和5.57%;轉賬業務1846.00億筆,金額790.26 萬億元,同比分別增長19.81%和14.47%;消費業務2318.18 億筆,金額135.97 萬億元,同比分別增長30.52%和16.56%。全年銀行卡滲透率為49.20%,較上年
上升0.02 個百分點。銀行卡卡均消費金額1.47 萬元,同比增長12.87%;銀行卡筆均消費金額為586.55 元,同比下降10.70%。

  銀行卡信貸規模平穩增長。截至2021 年末,銀行卡授信總額為21.02 萬億元,同比增長10.86%;銀行卡應償信貸余額為8.62 萬億元,同比增長8.90%。銀行卡卡均授信額度2.63 萬元,授信使用率為40.99%。信用卡逾期半年未償
信貸總額860.39 億元,占信用卡應償信貸余額的1.00%。

  (二)票據

  票據業務量總體保持下降趨勢,商業匯票業務量保持增長。2021 年,全國共發生票據業務1.37 億筆,金額112.65萬億元,同比分別下降8.46%和9.00%。其中,支票業務1.10億筆,金額89.89 萬億元,同比分別下降12.90%和12.97%;
實際結算商業匯票業務2664.86 萬筆,金額22.26 萬億元,同比分別增長16.61%和11.70%;銀行匯票業務13.71 萬筆,金額1393.52 億元,同比分別下降24.96%和7.81%;銀行本票業務24.23 萬筆,金額3554.83 億元,同比分別下降33.89%和14.93%。

  電子商業匯票系統業務量穩步增長。2021 年,上海票據交易所電子商業匯票系統出票2688.17 萬筆,金額23.528萬億元,同比分別增長20.56%和10.12%;承兌2738.25 萬筆,金額23.99 萬億元,同比分別增長20.58%和9.73%;貼現966.92 萬筆,金額14.99 萬億元,同比分別增長33.47%和12.03%;轉貼現1456.28 萬筆,金額46.93 萬億元,同比分別增長40.93%和6.41%。質押式回購275.18 萬筆,金額21.70 萬億元,同比分別增長29.43%和11.06%。

  (三)貸記轉賬等其他結算業務

  貸記轉賬等其他結算業務保持增長。2021 年,全國共發生貸記轉賬、直接借記、托收承付、國內信用證等其他業務103.47 億筆,金額3300.81 萬億元,同比分別增長13.13%和9.98%。其中,貸記轉賬業務99.57 億筆,金額3245.95
萬億元。

  (四)電子支付

  移動支付業務量保持增長。2021 年,銀行共處理電子支付業務2749.69 億筆,金額2976.22 萬億元,同比分別增長16.90%和9.75%。其中,網上支付業務1022.78 億筆,金額2353.96 萬億元,同比分別增長16.32%和8.25%;移動支
付業務1512.28 億筆,金額526.98 萬億元,同比分別增長22.73% 和21.94%; 電話支付業務2.73 億筆, 同比增長16.68%,金額11.65 萬億元,同比下降8.48%。

  2021 年,非銀行支付機構處理網絡支付業務10283.22億筆,金額355.46 萬億元,同比分別增長24.30%和20.67%。

  三、支付系統

  2021年,支付系統共處理支付業務9336.23億筆,金額9450.69萬億元,同比分別增長27.53%和15.32%。

  (一)人民銀行清算總中心系統

  2021年,人民銀行清算總中心系統共處理支付業務218.58億筆,金額6622.19萬億元,同比分別增長11.13%和10.06%。日均處理業務6049.75萬筆,金額25.94萬億元。

  大額實時支付系統業務金額保持增長。2021年,大額實時支付系統處理業務4.82億筆, 同比下降5.95%,金額6171.42萬億元,同比增長9.27%。日均處理業務192.76萬筆,金額24.69萬億元。

  小額批量支付系統業務量持續增長。2021年,小額批量支付系統處理業務38.81億筆,金額162.55萬億元,同比分別增長12.21%和10.67%。日均處理業務1063.18萬筆,金額4453.44億元。

  網上支付跨行清算系統業務量穩步增長。2021年,網上支付跨行清算系統共處理業務174.91億筆,金額273.76萬億元,同比分別增長11.95%和34.53%。日均處理業務4792.15萬筆,金額7500.26億元。

  境內外幣支付系統業務量快速增長。2021年,境內外幣支付系統共處理業務416.42萬筆,處理業務金額2.24萬億美元(折合人民幣約為14.46萬億元),同比分別增長56.28%和49.15%。日均處理業務1.67萬筆,金額89.54億美元(折
合人民幣約為578.58億元)。

  (二)其他支付系統

  商業銀行行內業務系統業務金額增長較快。2021年,商業銀行行內支付系統共處理業務184.51億筆,金額2055.34萬億元, 同比分別增長9.06% 和29.40% 。日均處理業務5055.05萬筆,金額5.63萬億元。

  銀聯跨行支付系統業務筆數顯著增長。2021年,銀聯跨行支付系統共處理業務2080.04億筆,金額226.95萬億元,同比分別增長38.15%和18.09%。日均處理業務5.70億筆,金額6217.83億元。

  城銀清算支付清算系統業務量顯著增長。2021 年,城銀清算支付清算系統處理業務1626.87 萬筆,金額1.87 萬億元,同比分別增長115.22%和70.30%。日均處理業務4.46萬筆,金額51.34 億元。

  農信銀支付清算系統21業務量增長較快。2021 年,農信銀支付清算系統共處理業務25.30 億筆,金額3.27 萬億元,同比分別增長45.57%和23.85%。日均處理業務693.17 萬筆,金額89.73 億元。

  人民幣跨境支付系統業務量快速增長。2021年,人民幣跨境支付系統處理業務334.16萬筆,金額79.60萬億元,同比分別增長51.55%和75.83%。日均處理業務1.34萬筆,金額3184.00億元。

  網聯清算平臺業務量保持增長。2021年,網聯清算平臺處理業務6827.60億筆,金額461.46萬億元,同比分別增長25.70%和32.27%。日均處理業務18.71億筆,金額1.26萬億元。

備注:

  1 自2015 年起,支付體系運行總體情況按照《支付業務統計指標》金融行業標準披露支付業務數據。

  2 銀行賬戶均指人民幣銀行結算賬戶。

  3 銀行非現金支付業務包含票據、銀行卡及其他結算業務。其中,其他結算業務包含貸記轉賬、直接借記、托收承付及國內信用證業務。

  4 指標涉及人均值時,人數使用國家統計局公布的2021 年末全國大陸總人口141260 萬人,下同。

  5 銀聯跨行支付系統聯網特約商戶和聯網POS 機具數據來源于中國銀聯股份有限公司,統計口徑為2021 年第四季度至少發生1 筆成功交易的商戶和POS 機具數。自2020 年第一季度起,銀聯新增統計只能受理二維碼的掃碼槍、小白盒子、商戶靜態碼等設備和對應的線下聯網商戶。

  6 自2018 年第一季度起,ATM 數量統計口徑調整,不僅統計銀行業存款類金融機構布放的在用自助存款機、自助取款機、存取款一體機、自助繳費終端等傳統自助設備,新增統計了自助服務終端、可視柜臺(VTM)、智能柜臺等新型終端設備。

  7 銀行卡交易量為銀行卡本外幣交易量之和。

  8 銀行卡授信總額為信用卡和借貸合一卡的授信總額之和。

  9 授信使用率為銀行卡應償信貸余額與銀行卡授信總額之比。

  10 信用卡逾期半年未償信貸總額指信用卡未足額歸還最低還款額,且逾期期限為181 天(含)以上的未清償本金余額,不包含已核銷金額。

  11 電子商業匯票系統業務量數據來自上海票據交易所。

  12 銀行處理的電子支付業務量是指客戶通過網上銀行、電話銀行、手機銀行、ATM、POS 和其他電子渠道,從結算類賬戶發起的賬務變動類業務筆數和金額。其中,網上支付是指客戶使用計算機等電子設備通過銀行結算賬戶發起的業務筆數和金額。移動支付是指客戶使用手機等移動設備通過銀行結算賬戶發起的業務
筆數和金額。

  13 非銀行支付機構處理網絡支付業務量包含支付機構發起的涉及銀行賬戶的網絡支付業務量,以及支付賬戶的網絡支付業務量,但不包含紅包類等娛樂性產品的業務量。自2018 年4 月1 日起,人民銀行發布的《條碼支付業務規范(試行)》正式實施,自2018 年第二季度起,實體商戶條碼支付業務數據由網絡支付調整至銀行卡收單進行統計。

  14 包含人民銀行清算總中心系統(大額實時支付系統、小額批量支付系統、網上支付跨行清算系統、境內外幣支付系統)、商業銀行行內業務系統、銀聯跨行支付系統、城銀清算支付清算系統、農信銀支付清算系統、人民幣跨境支付系統、網聯清算平臺。原同城清算系統業務已于2020 年12 月全部遷移至大額實時支付系統、小額批量支付系統處理。因此,自2021 年起不再單獨披露同城清算系統業務量。

  15 2021 年大額實時支付系統、境內外幣支付系統、人民幣跨境支付系統均實際運行250 個工作日,其他支付系統均實際運行365 個工作日,此處按實際運行工作日計算,下同。

  16 境內外幣系統業務量使用每個季度末最后一個交易日的匯率按季度折算為人民幣。

  17 根據人民銀行“斷直連”工作要求,第三方支付機構全部接入銀聯或網聯系統,商業銀行與支付機構之間的業務,城銀清算有限公司和農信銀資金清算中心成員機構與第三方支付機構之間的業務不再計入商業銀行行內業務系統、城銀清算支付清算系統和農信銀支付清算系統業務量統計。

  18 銀聯跨行支付系統數據來自中國銀聯股份有限公司。自2018 年第二季度起,銀聯跨行支付系統業務僅包含資金清算的交易,不含查詢、賬戶驗證等不參與資金清算的交易;自2019 年第一季度起,銀聯跨行支付系統業務量包括支付機構發起的通過銀聯跨行支付系統處理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務量。

  19 城銀清算支付清算系統包括原城市商業銀行匯票處理系統和支付清算系統,數據來源于城銀清算服務有限責任公司。

  20 自2017 年起,城銀清算支付清算系統業務除統計銀行匯票、匯兌、通存通兌外,還統計實時代收付業務。

  21 農信銀支付清算系統數據來源于農信銀資金清算中心。

  22 人民幣跨境支付系統業務量數據來自跨境銀行間支付清算有限責任公司。

  23 網聯清算平臺業務量數據來自網聯清算有限公司。該數據為支付機構發起的通過網聯平臺處理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務量。

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